我国商业银行理财业务发展研究

计划，设计金融理财产品组合等来达到为客户的资产保值增值的目的，从各个方面提高服务质量，做好理财服务的先行者。

（二）培育高素质专业化理财人员

高素质的理财人员是商业银行经营理财业务的前提之一，商业银行间各种业务竞争归根结底还是人才的较量，在激烈的市场竞争中理财产品容易被模仿，营销宣传容易被盖过，服务水平容易被跟进，市场份额容易被争夺，而唯有人才难以被复制，是对手在短时间内难以获得的稀缺资源。面对我国高素质理财人员严重缺乏的瓶颈及外资银行对我国人才疯狂争夺的现状，我们亟待采取有效措施。

首先，立足国内，放远眼光，制定中长期人才培养计划，坚持高起点、高标准的用人方法，在已有理财人员中选拔专业理论知识素养高、实际工作能力强且具有爱岗敬业、甘于奉献精神的优秀人员充实到理财第一线去，并建立横向人才培训机制，有针对性地加强优秀人员与保险、证券机构的交流，使这些业务骨干能够全面掌握各项业务技能，真正成为为客户服务好的复合型人才。

其次，建立理财行业标准，树立符合中国国情的金融理财人员约束机制，规范从业人员的执业行为，加强从业人员的道德建设，尤其要实行严格的从业人员资格准入制度。要借鉴发达国家对理财人员考核方面的经验，充分利用我国在国家司法考试、注册会计师考试、国家公务员考试、国际物流师考试这些较为成熟的选拔人才考试方面的经验，对理财人员进行统一的金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）考试，做到“人手有证，持证上岗”，从源头上遏制低能人员进入理财人员队伍。

最后，面对外资银行对我国人才争夺现状，我们要加以防范，应建立完善的理财人员收入分配、提拔升迁、跨部门跨地区跨行业流动的机制，积极探索建立员工持股计划，增强凝聚力，在高管人员中探索实施股权激励制度，确保高管人员与银行整体利益一致，赋予理财人员知晓公司发展情况、监督公司事务、参与日常管理等权利并加强对其进行引导教育，增强理财人员对本岗位、本单位、本行业的认同感，从而减少高素质人才外流。

（三）积极推进产品创新

首先要敢于创新，银行可以根据自身条件，在不与国家政策法规相抵触的前提下，在进行充分调研的基础上，突破常规，加强与保险、证券等金融机构的合作，共同研发出符合我国国情的理财产品，而不是一味模仿甚至是照搬国内外同行的新产品，从而做到“敢为人先，人无我有，胜人一筹”。

其次要善于创新，我们所说的创新不是一味地求新求异求另类，而是要善于创新，即创新出来的产品要能够为客户增收益，为银行创利润。鉴于此，商业银行可以给予支行一定的创新权利，充分发挥支行对各自地区客户信息比较了解的优势，从而研发出符合各地区需要的新产品；可以将现有理财产品创新化，如将已有理财产品的期限、起始金额多样化，使客户根据自身的流动性进行合理化选择；还可以将储蓄、保险、基金、股票、期货投资等理财产品进行组合再创新，打组合拳。

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